大學助學金及稅務規劃常見問題解答?
(College Financial Aid& Tax Planning)
資料來源
http://www.houcyp.com/live/edu_2.asp
美國Financial Aid System 系統已很完善,很科學。每年提供$170 Billion ($1700億) 美金作為大學助學金。保證每一位高中生都能進入他們理想的大學, 從而美國才能連續不斷地培養出世界一流的人才,迎接世界經濟軍事政治的挑戰,保持美國超級大國的地位。只要瞭解並遵守美國CCRAA法律,教育部規定,各州以及每所大學設定的各種規定,合理,合法地安排好家庭的資產和收入,保證您能獲得最多的大學助學金和稅務優惠。
如何合法合理地獲得最多的大學助學金和稅務優惠, 解答大學助學金申請過程中存在的誤區和疑問。這些家庭包括:認為得不到助學金而不去申請的家庭;申請過但沒成功的家庭;擁有高達百萬存款甚至多處出租房的家庭;以及年收入數十萬到百萬元的W2家庭。各類家庭,只要及早合理合法地在專家的指導下調整財產及規劃收入,都有資格得到大學助學金.
多數家長申請大學教育資助最根本的錯誤有三點:
問:大學助學金是如何計算的?
答:Financial Aid = Cost of Attendance (COA)— Expected Family Contribution (EFC)
大學助學金需求=大學全部費用—大學自付額。
大學自付額越低,所能得到的大學助學金越高。
大學費用越昂貴, 您需求的大學助學金就越多。
財力雄厚的大學, 會100%地滿足您的需要, 其中80%是資助性獎學金。
問:大學自付額EFC是怎樣得來的?
答:是計算出來的。
公立大學 - 根據FAFSA表, 美國教育部將會計算出您的公立大學的自付額EFC。
私立大學 - 根據CSS/Financial Profile,私立大學將會計算出您的私立大學的自付額EFC。
**請注意,每年都必須重新申請。
問: 決定大學自付額EFC的主要參數是什麼?
答:根據美國教育部規定的家庭淨資產和家庭MAGI淨收入。
問:大學助學金通常由哪些類別構成?
答:大學助學金是一個組合,包括三類:
(1) 資助性的獎學金/助學金;
(2) 零利率的學生貸款, 畢業半年後才開始償還,也許可以免除;
(3) 資助性與學生學業有關的校園工作。
問: 每所大學給予的大學助學金組合都一樣嗎?
答:不一樣。
選擇大學一定要兼顧到大學是否可以給出好的助學金,好的私立大學的助學金組合比公立大學好。
**請注意:不要讀外州的公立大學 (WUE學生例外)
問:基於削減對公立大學的經費, 公立大學將有計劃減招本州學生。公立大學越來越難進怎麼辦?
答:應該考慮申請私立大學,同時儘早規劃家庭的財務情況,以得到最多的大學助學金。
問: 私立大學的費用一定比公立大學的費用昂貴嗎?
答:不是。請不要誤以為您需要支付100%的大學費用COA。根據美國教育部和大學的規定,每位家長只需支付他們子女的大學教育自付額EFC。
問: 大學助學金(College Financial Aids)與學生的學習成績GPA/SAT/ACT有關嗎?
答:與GPA/SAT/ACT基本無關。大學助學金是按需分配, 以體現美國教育機會平等的原則。公立大學以及一二流的私立大學, 不論學生的家庭經濟情況/ GPA/SAT/ACT怎樣, 大學助學金將在財力上,保證每位學生都有機會進入他們最理想的大學,受到最好的教育。
問: 我的朋友有出租房,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於家庭淨資產。出租房有兩類不同的計算方法。
問:我的朋友有大量銀行儲蓄,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於家庭淨資產。
合法合理地對調整銀行儲蓄以及其他資產,可以降低申請助學金所包括的家庭淨資產。
問:申請大學助學金時, 用的是我的W2收入嗎?
答:不是.申請大學助學金用的是您的淨收入:MAGI or Modified AGI.
(MAGI=AGI+ base year 401K+IRA contribution+ etc…)
問:我的會計師告訴我,他曾經申請了大學助學金,但都是沒有拿到。他好心告訴我,我的收入比他高,資產比他多,出租房比他多,所以我肯定拿不到。既然這樣,我就不用浪費時間申請大學助學金了!這是正確的專業人士的勸告嗎?
答:不是。這是多數家長申請大學助學金 (Financial Aid)最致命的錯誤是之一。
請告訴您的會計師, 通過合法合理的資產調整和稅務規劃,可以非常有效的降低淨資產和MAGI淨收入。
問: 我的朋友有超過$16萬的W2收入,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於MAGI淨收入, 不是W2收入。
所以即使是高W2收入, 也可以經過合法,合理的IDC稅務規劃,依法降低MAGI淨收入。
問:為什麼大學助學金辦公室(Financial Aid Office)會要我遞交並且核實我父母的的報稅表以及W2?
答:因為根據CCRAA法律,大學不能僅僅根據你自己填進去的資料發送助學金.大學必須根據你簽過名的報稅表和W2以及1099做核對,核對家庭淨資產和家庭MAGI淨收入每一個資料後,才會發出最後的大學助學金。
問:只有W2收入的家庭,除了401k和IRA還有別的方法可以降低淨收入嗎?
答:有, 國稅局還有你不知道的降低淨收入的IDC稅法規則。
問: 是否報了稅表之後才可以填FAFSA 以及 CSS Profile?
答:不是。填FAFSA/CSS時你可以用你預估的收入和資產填進去。但是大學會在每年的三月至五月要你遞交簽過名的稅表以及W2或IRS Data Retrieval Via FAFSA or IRS Federal Income Tax Transcript聯邦所得稅抄本.
問:怎麼樣我才能知道我的稅表報的是對的, 稅表會符合美國教育部大學助學金的要求?
答:請詢問大學助學金及稅務規劃專家。會計師雖然懂得稅法,卻不懂得報稅和大學助學金申請的具體聯繫和相關要求,所以一定要向既懂稅法又懂得大學助學金申請的專家諮詢。
問: 申請大學助學金 (Financial Aid) 最致命的錯誤是什麼?
答: " 認為只有低收入的家庭才能得到大學助學金 " 受到同事,朋友和其他專業人士的誤導覺得自己收入,資產太多,而放棄申請 " 僅抱著試一試的心態,不認真準備,就匆忙申請,簡單地將家庭的數據轉抄入申請表。
長久以來, 家長和學生在沒有任何準備的情況下, 在聽完高中所提供的一個半小時的最基本的填表(Financial Aid Night)講座後, 家長甚至是高中生本人就匆忙填表, 申請結果讓許多家長非常失望,錯失了本該屬於您的成千上萬的大學助學金資助。這些家長錯誤地認為自已收入高和/或資產高,並告訴(誤導)周圍的朋友和同事不要浪費時間去填FAFSA表申請,同時也建議(誤導)不要讀私立大學。
申請大學助學金和選擇大學的過程不像高中顧問、學生以及學生家長認為的那麼簡單,絕不是簡單地將家庭的資料轉抄入申請表。許多高中顧問和高中學生都誤認為如此。很多高中顧問、會計師, 律師, 財務顧問本人都需要大學助學金專家的明。
問:怎樣獲得最多的大學助學金?
答:知已知彼,百戰百勝。
一定要及早規劃,合法,合理地調整,以及獲得專家的指導和幫助,你才能獲得最多的大學助學金和稅務優惠。從孩子進入高中,就要根據美國教育部規定的家庭淨資產和家庭MAGI淨收入的條例, 通過合法合理地稅務規劃以及調整家庭的資產、房地產、出租房、股票、Stock Options/ESPP, 可以非常有效的降低淨資產和MAGI淨收入。當家庭的財務狀況根據教育部和國稅局的規定調整到最佳狀況後,再去申請助學金及報稅,您才能獲得最多的大學助學金和稅務優惠,從而不需要動用您的一生積蓄。
問:申請大學助學金時, 家庭的經濟情況分成幾類?
答:分成四類
低收入+高資產家庭: 需要調整資產, 降低淨資產
高收入+中資產家庭: 需要稅務規劃, 降低MAGI淨收入
高收入+高資產家庭: 需要調整資產和稅務規劃, 降低淨資產和MAGI淨收入
低收入+低資產家庭:不需要策劃,不需要專業人士的明。
(College Financial Aid& Tax Planning)
資料來源
http://www.houcyp.com/live/edu_2.asp
美國Financial Aid System 系統已很完善,很科學。每年提供$170 Billion ($1700億) 美金作為大學助學金。保證每一位高中生都能進入他們理想的大學, 從而美國才能連續不斷地培養出世界一流的人才,迎接世界經濟軍事政治的挑戰,保持美國超級大國的地位。只要瞭解並遵守美國CCRAA法律,教育部規定,各州以及每所大學設定的各種規定,合理,合法地安排好家庭的資產和收入,保證您能獲得最多的大學助學金和稅務優惠。
如何合法合理地獲得最多的大學助學金和稅務優惠, 解答大學助學金申請過程中存在的誤區和疑問。這些家庭包括:認為得不到助學金而不去申請的家庭;申請過但沒成功的家庭;擁有高達百萬存款甚至多處出租房的家庭;以及年收入數十萬到百萬元的W2家庭。各類家庭,只要及早合理合法地在專家的指導下調整財產及規劃收入,都有資格得到大學助學金.
多數家長申請大學教育資助最根本的錯誤有三點:
- 一是認為只有低收入的家庭才能申請到大學助學金;
- 二是受到高中同學、同事、朋友以及與大學助學金無關的某些專業人士的誤導,而不去申請;
- 三是沒有任何的準備就匆忙填表.
問:大學助學金是如何計算的?
答:Financial Aid = Cost of Attendance (COA)— Expected Family Contribution (EFC)
大學助學金需求=大學全部費用—大學自付額。
大學自付額越低,所能得到的大學助學金越高。
大學費用越昂貴, 您需求的大學助學金就越多。
財力雄厚的大學, 會100%地滿足您的需要, 其中80%是資助性獎學金。
問:大學自付額EFC是怎樣得來的?
答:是計算出來的。
公立大學 - 根據FAFSA表, 美國教育部將會計算出您的公立大學的自付額EFC。
私立大學 - 根據CSS/Financial Profile,私立大學將會計算出您的私立大學的自付額EFC。
**請注意,每年都必須重新申請。
問: 決定大學自付額EFC的主要參數是什麼?
答:根據美國教育部規定的家庭淨資產和家庭MAGI淨收入。
問:大學助學金通常由哪些類別構成?
答:大學助學金是一個組合,包括三類:
(1) 資助性的獎學金/助學金;
(2) 零利率的學生貸款, 畢業半年後才開始償還,也許可以免除;
(3) 資助性與學生學業有關的校園工作。
問: 每所大學給予的大學助學金組合都一樣嗎?
答:不一樣。
選擇大學一定要兼顧到大學是否可以給出好的助學金,好的私立大學的助學金組合比公立大學好。
**請注意:不要讀外州的公立大學 (WUE學生例外)
問:基於削減對公立大學的經費, 公立大學將有計劃減招本州學生。公立大學越來越難進怎麼辦?
答:應該考慮申請私立大學,同時儘早規劃家庭的財務情況,以得到最多的大學助學金。
問: 私立大學的費用一定比公立大學的費用昂貴嗎?
答:不是。請不要誤以為您需要支付100%的大學費用COA。根據美國教育部和大學的規定,每位家長只需支付他們子女的大學教育自付額EFC。
問: 大學助學金(College Financial Aids)與學生的學習成績GPA/SAT/ACT有關嗎?
答:與GPA/SAT/ACT基本無關。大學助學金是按需分配, 以體現美國教育機會平等的原則。公立大學以及一二流的私立大學, 不論學生的家庭經濟情況/ GPA/SAT/ACT怎樣, 大學助學金將在財力上,保證每位學生都有機會進入他們最理想的大學,受到最好的教育。
問: 我的朋友有出租房,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於家庭淨資產。出租房有兩類不同的計算方法。
問:我的朋友有大量銀行儲蓄,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於家庭淨資產。
合法合理地對調整銀行儲蓄以及其他資產,可以降低申請助學金所包括的家庭淨資產。
問:申請大學助學金時, 用的是我的W2收入嗎?
答:不是.申請大學助學金用的是您的淨收入:MAGI or Modified AGI.
(MAGI=AGI+ base year 401K+IRA contribution+ etc…)
問:我的會計師告訴我,他曾經申請了大學助學金,但都是沒有拿到。他好心告訴我,我的收入比他高,資產比他多,出租房比他多,所以我肯定拿不到。既然這樣,我就不用浪費時間申請大學助學金了!這是正確的專業人士的勸告嗎?
答:不是。這是多數家長申請大學助學金 (Financial Aid)最致命的錯誤是之一。
請告訴您的會計師, 通過合法合理的資產調整和稅務規劃,可以非常有效的降低淨資產和MAGI淨收入。
問: 我的朋友有超過$16萬的W2收入,申請不到助學金,所以他告訴我,我肯定也申請不到!
答:不對。大學助學金是基於MAGI淨收入, 不是W2收入。
所以即使是高W2收入, 也可以經過合法,合理的IDC稅務規劃,依法降低MAGI淨收入。
問:為什麼大學助學金辦公室(Financial Aid Office)會要我遞交並且核實我父母的的報稅表以及W2?
答:因為根據CCRAA法律,大學不能僅僅根據你自己填進去的資料發送助學金.大學必須根據你簽過名的報稅表和W2以及1099做核對,核對家庭淨資產和家庭MAGI淨收入每一個資料後,才會發出最後的大學助學金。
問:只有W2收入的家庭,除了401k和IRA還有別的方法可以降低淨收入嗎?
答:有, 國稅局還有你不知道的降低淨收入的IDC稅法規則。
問: 是否報了稅表之後才可以填FAFSA 以及 CSS Profile?
答:不是。填FAFSA/CSS時你可以用你預估的收入和資產填進去。但是大學會在每年的三月至五月要你遞交簽過名的稅表以及W2或IRS Data Retrieval Via FAFSA or IRS Federal Income Tax Transcript聯邦所得稅抄本.
問:怎麼樣我才能知道我的稅表報的是對的, 稅表會符合美國教育部大學助學金的要求?
答:請詢問大學助學金及稅務規劃專家。會計師雖然懂得稅法,卻不懂得報稅和大學助學金申請的具體聯繫和相關要求,所以一定要向既懂稅法又懂得大學助學金申請的專家諮詢。
問: 申請大學助學金 (Financial Aid) 最致命的錯誤是什麼?
答: " 認為只有低收入的家庭才能得到大學助學金 " 受到同事,朋友和其他專業人士的誤導覺得自己收入,資產太多,而放棄申請 " 僅抱著試一試的心態,不認真準備,就匆忙申請,簡單地將家庭的數據轉抄入申請表。
長久以來, 家長和學生在沒有任何準備的情況下, 在聽完高中所提供的一個半小時的最基本的填表(Financial Aid Night)講座後, 家長甚至是高中生本人就匆忙填表, 申請結果讓許多家長非常失望,錯失了本該屬於您的成千上萬的大學助學金資助。這些家長錯誤地認為自已收入高和/或資產高,並告訴(誤導)周圍的朋友和同事不要浪費時間去填FAFSA表申請,同時也建議(誤導)不要讀私立大學。
申請大學助學金和選擇大學的過程不像高中顧問、學生以及學生家長認為的那麼簡單,絕不是簡單地將家庭的資料轉抄入申請表。許多高中顧問和高中學生都誤認為如此。很多高中顧問、會計師, 律師, 財務顧問本人都需要大學助學金專家的明。
問:怎樣獲得最多的大學助學金?
答:知已知彼,百戰百勝。
一定要及早規劃,合法,合理地調整,以及獲得專家的指導和幫助,你才能獲得最多的大學助學金和稅務優惠。從孩子進入高中,就要根據美國教育部規定的家庭淨資產和家庭MAGI淨收入的條例, 通過合法合理地稅務規劃以及調整家庭的資產、房地產、出租房、股票、Stock Options/ESPP, 可以非常有效的降低淨資產和MAGI淨收入。當家庭的財務狀況根據教育部和國稅局的規定調整到最佳狀況後,再去申請助學金及報稅,您才能獲得最多的大學助學金和稅務優惠,從而不需要動用您的一生積蓄。
問:申請大學助學金時, 家庭的經濟情況分成幾類?
答:分成四類
低收入+高資產家庭: 需要調整資產, 降低淨資產
高收入+中資產家庭: 需要稅務規劃, 降低MAGI淨收入
高收入+高資產家庭: 需要調整資產和稅務規劃, 降低淨資產和MAGI淨收入
低收入+低資產家庭:不需要策劃,不需要專業人士的明。